【初心者向け】預金から投資へのガイド

投資は一定のリスクを伴います。

お金が必ず増えるとは限りませんが

預金だけでなく投資での資産形成ができれば

未来の選択の幅が広がることは間違いありません。

リスクも含め初心者のあなたに向けて、

投資に役立つ情報をお届けします。

預金とは？投資とは？

預金の大切さ

預金と投資の割合は年代や年収、

ライフプランによって異なりますが

予想しない突然の出費に対応するための

すぐに現金化できる資金は残しましょう。

投資とは？

投資は、お金を増やして将来の目標を達成するための

手段の1つです。

投資にはリスクが伴いますが、

それらを管理することで長期的にみれば

資産成長のチャンスがあります。

預金と投資のバランスを理解し、それを維持することが大切！

初めての投資を前に知っておくべきこと

投資の基本：リスクとリターン

投資には「リスク」と「リターン」があります。

これが投資の基本です。

でも心配しないでください。

リスクは管理できます。

リターンはリスクを受け入れるための報酬です。

投資は、リスクとリターンのバランスを見つけること

投資の種類

投資にはたくさんの種類があります

株式

会社が資金を集めるために発行する株式を投資家が購入することで

その会社の一部を所有します。

会社の利益（配当）の一部を得る権利や

株主総会での投票権という形がある。

証券取引所に上場されるため、

自由に売買できます。

会社の業績が悪化した場合は株価が下がり損失が出る可能性があるので、財務状況や市場環境のリサーチが必要

債券

企業や政府が資金調達のために発行する借金証書で

お金を貸して、後で利息付きで返してもらう約束のものです。

定期的な支払い（クーポン支払い）と

元本の返還（満期時）が約束されているため

比較的安定した投資とされます。

投資信託

いろいろな株や債券を一つにまとめたもので、

専門家が運用しその売買は主に

投資信託会社や銀行などの金融機関を通じて行われます。

投資信託の価格は1日１回、市場が閉じるときに計算されます。

ETF

株式は債券などを1つにまとめたもの。

特定市場指数（たとえばＳ＆P500や日経株価など）を

追跡するよう設計されていて

1単位から購入可能で管理費が低い傾向にある。

ＥＴＦは取引所で取引される商品の1つで

取引期間中はいつでも売買できます。

株式・債券などをまとめた投資商品で投資信託と似ていますが、株式取引の方法、費用、最低投資額の違いがあります

不動産投資

賃貸物件などの不動産を購入して

そこから得られる家賃を収入とすること

地域や市場状況によって変動するので

物件の選択やタイミングによるリスクもあります。

物件管理のメンテナンスや税金も必要となる

投資への最初のステップ：預金から資金を移す

投資にどれだけのお金を使うべきか

投資の最初のステップは、投資にどれだけのお金を使うかを決めることからです。

生活費や緊急時に備える必要なお金を確保した上で、

余裕のあるお金を投資に使うこと！

自分がリスクを受け入れられる範囲内で投資することです。

投資用の口座の開設

投資を始めるためにまずは投資用口座を開設しましょう。

証券会社やネットの取引所に申し込むだけで、簡単に開設できます。

口座ができたら、次はどのようにお金を使うかを決めます。

その後、自分のリスク許容度に合わせて、投資の種類を選びます。

あなたの投資戦略の構築

投資の流れや形をイメージできるように、『旅行』に例えてみましょう。

投資戦略を旅行に例えると・・・

こう考えると想像しやすいかもしれませんね。

あなたの投資目標の設定

投資を始めるには、目標を設定し、その目標に向けた設計図を作ることが大切です。

老後の資金や家の購入など目標を設定し、

その目標に向けてどのように投資を進めるか決めていきましょう。

リスク許容度の理解と投資ポートフォリオのバランス

投資を始める前に、自分がどれだけのリスクを取れるか理解することが大切です。

これは「リスク許容度」です。

リスク許容度が高いほど高リターンを狙えますが、損失の可能性も高まります。

逆に、リスク許容度が低いほどリターンは控えめですが安定性があります。

このリスク許容度に基づいて、様々な投資商品を組み合わせてバランスの良い投資ポートフォリオを作りましょう。

リスク許容度　自分がどれだけのリスクが取れるか理解すること！

長期的な運用

投資の見直しと調整

投資は短期的ではなく、長期的な運用です。

一日や一週間で大きな利益を得ることは難しいですが、

年を重ねるごとにコツコツと積み上げることで、結果が出るものです。

そして、投資を始めたら定期的に見直して必要に応じて調整することも大切です。

自分の生活状況や世の中の経済的な状況が変わったら、

自分の投資状態を見直してポートフォリオを調整しましょう。

投資におけるポートフォリオは投資家が持っているさまざまな資産の集まり（株式・債券・不動産・現金など）のこと

まとめ

投資は一瞬で大金を得ることではありません。

投資には時間がかかりますが、着実にコツコツと積み重ねることで

将来の安定と経済的な自由を手に入れることができます。

しっかりとした投資計画と我慢強さが必要ですが、

投資はあなたのお金を効果的に成長させる力を持っています。

投資の力を活用して、自分の人生を豊かにしていきましょう。