新NISAで資産形成を始める際、「毎月いくら積み立てればいいのか分からない」「将来いくらになるのかイメージできない」という人もいるのではないでしょうか。
資産運用では、積立金額や運用期間、想定利回りによって結果が変わります。そのため、まずはシミュレーションで将来の資産額を確認することが大切です。
この記事では、新NISAを活用した場合の資産額を金額別・利回り別・目標金額別にシミュレーションしています。自分に合った資産形成プランを考える参考にしてください。
この記事を書いた人
この記事を書いている私は元メガバンク行員でお客さまのお金に関するお悩みの対応をしていました。家計を見直して資産を増やすためのお金の知識をお伝えします。
新NISAでいくらになる？【早見表】
新NISAで積立投資をした場合、毎月の積立額や運用期間によって将来の資産額は変わります。まずは毎月の積立額ごとのシミュレーションを確認してみましょう。
| 毎月の積立額 | 10年（年利5%） | 20年（年利5%） | 30年（年利5%） |
|---|---|---|---|
| 1万円 | 約155万円 | 約411万円 | 約832万円 |
| 3万円 | 約466万円 | 約1233万円 | 約2497万円 |
| 5万円 | 約776万円 | 約2055万円 | 約4161万円 |
| 10万円 | 約1553万円 | 約4110万円 | 約8323万円 |
※シミュレーションであり将来の運用成果を保証するものではありません。
新NISAでは、毎月の積立額や運用期間によって将来の資産額が大きく変わります。
例えば毎月3万円を年利5％で30年間積み立てた場合、約2500万円になる試算です。
新NISAで毎月1万円・3万円・5万円・10万円積み立てた場合
新NISAでは、毎月の積立額によって将来の資産額が変わります。ここでは、毎月1万円・3万円・5万円・10万円を積み立てた場合のシミュレーションを紹介します。
ただし、シミュレーションは実際の投資とは異なります。
積み立てる金額によっては新NISAの限度額上限を上回る試算もあるので、上限に達する期間や上限に達した後にどうするかを解説しています。
投資成果を示唆、保証するものではありませんので参考までにお読みください。
毎月1万円積み立てるといくらになる？
毎月1万円をつみたて投資した場合のシミュレーションです。
| 想定利回り3% | 想定利回り5％ | 想定利回り7％ | |
| 10年 | 140万円(120万円) | 155万円(120万円) | 173万円(120万円) |
| 20年 | 328万円(240万円) | 411万円(240万円) | 521万円(240万円) |
| 30年 | 583万円(360万円) | 832万円(360万円) | 1,220万円(360万円) |
※(かっこ)内は積み立てた元本です ※上記の表は税金を含んでいません ※金額は1万円未満を四捨五入しています
毎月1万円の積立でも、長期間運用することで、複利効果いより資産形成が進む可能性があります。
年利5％で30年間運用できた場合、積立元本360万円に対して約832万円となり、資産は2倍以上になる試算です。
少額から始めたい人や投資初心者でも、時間を味方につけることで資産形成を目指せることが分かります。
毎月3万円積み立てるといくらになる？
毎月3万円をつみたて投資した場合のシミュレーションです。
| 想定利回り3% | 想定利回り5％ | 想定利回り7％ | |
| 10年 | 419万円(360万円) | 466万円(360万円) | 519万円(360万円) |
| 20年 | 985万円(720万円) | 1,233万円(720万円) | 1,563万円(720万円) |
| 30年 | 1,748万円(1,080万円) | 2,497万円(1,080万円) | 3,660万円(1,080万円) |
※(かっこ)内は積み立てた元本です ※上記の表は税金を含んでいません ※金額は1万円未満を四捨五入しています
毎月3万円を30年間積み立てた場合、年利5％では約2,500万円、年利7％では約3,600万円になる試算です。
老後資金の準備を目的とする場合、毎月3万円は現実的な積立額のひとつといえるでしょう。
毎月5万円積み立てるといくらになる？
毎月5万円をつみたて投資した場合のシミュレーションです。
| 想定利回り3% | 想定利回り5％ | 想定利回り7％ | |
| 10年 | 699万円(600万円) | 776万円(600万円) | 865万円(600万円) |
| 20年 | 1,642万円(1,200万円) | 2,055万円(1,200万円) | 2,605万円(1,200万円) |
| 30年 | 2,914万円(1,800万円) | 4,161万円(1,800万円) | 6,100万円(1,800万円) |
※(かっこ)内は積み立てた元本です ※上記の表は税金を含んでいません ※金額は1万円未満を四捨五入しています
毎月5万円を30年間積み立てた場合、積立元本は1,800万円となり、新NISAの非課税保有限度額と同額になります。
年利5％で運用できた場合は約4,160万円となる試算で、長期投資による複利効果の大きさが分かります。
毎月10万円積み立てるといくらになる？
毎月10万円をつみたて投資した場合のシミュレーションです。
| 想定利回り3% | 想定利回り5％ | 想定利回り7％ | |
| 10年 | 1,397万円(1,200万円) | 1,553万円(1,200万円) | 1,731万円(1,200万円) |
| 20年 | 3,283万円(2,400万円) | 4,110万円(2,400万円) | 5,209万円(2,400万円) |
| 30年 | 5,827万円(3,600万円) | 8,323万円(3,600万円) | 12,200万円(3,600万円) |
※(かっこ)内は積み立てた元本です ※上記の表は税金を含んでいません ※金額は1万円未満を四捨五入しています
毎月10万円を30年間積み立てた場合、年利5％では約8,300万円、年利7％では約1億2,000万円になる試算です。
ただし、新NISAの非課税保有限度額は1,800万円です。毎月10万円を積み立てると、つみたて投資枠のみの利用では約15年で上限額に到達します。
非課税保有限度額に達した後も投資を続けたい場合は、課税口座やiDeCoの活用を検討するとよいでしょう。
利回りによって資産額はどれくらい変わる？
同じ金額を積み立てても、想定利回りによって将来の資産額は変わります。ここでは毎月3万円を20年間積み立てた場合を例に、利回りごとの違いを比較してみましょう。
| 想定利回り | 20年後の資産額 | 元本 | 運用益 |
|---|---|---|---|
| 3% | 約985万円 | 720万円 | 約265万円 |
| 5% | 約1233万円 | 720万円 | 約513万円 |
| 7% | 約1563万円 | 720万円 | 約843万円 |
※毎月3万円を20年間積み立てた場合
毎月3万円を20年間積み立てた場合、想定利回り3％と7％では約580万円の差が生じます。
一方で、高い利回りが期待できる商品ほど価格変動も大きくなる傾向があります。利回りだけで判断せず、自分が安心して続けられる商品を選ぶことも重要です。
新NISAで500万円・1000万円・2000万円を目指すには？
「老後までに1,000万円を準備したい」「2,000万円を目指したい」など、目標金額から毎月の積立額の逆算もできます。ここでは目標金額ごとのシミュレーションを紹介します。
ただしシミュレーションは実際の投資とは異なります。
投資成果を示唆、保証するものではありませんので参考までにお読みください。
みゆ自分の生活やライフプランを想像しながら確認してみましょう
500万円の場合
目標金額が500万円の場合、毎月の必要投資金額です。
| 利回り3%(年率) | 利回り5％(年率) | 利回り7％(年率) | |
| 10年 | 3万3千円 | 3万3千円 | 2万9千円 |
| 20年 | 1万6千円 | 1万3千円 | 1万円 |
| 30年 | 9千円 | 7千円 | 5千円 |
※上記の表は税金を含んでいません ※金額は1万円未満を四捨五入しています
500万円は比較的達成しやすい目標金額です。30年間・年利5％の場合、毎月7,000円程度の積立が目安となります。
1,000万円の場合
目標金額が1,000万円の場合、毎月の必要投資金額です。
| 利回り3%(年率) | 利回り5％(年率) | 利回り7％(年率) | |
| 10年 | 7万2千円 | 6万5千円 | 5万8千円 |
| 20年 | 3万1千円 | 2万5千円 | 2万円 |
| 30年 | 1万8千円 | 1万3千円 | 9千円 |
※上記の表は税金を含んでいません ※金額は1万円未満を四捨五入しています
1,000万円は老後資金や教育資金など、中長期の目標として設定しやすい金額です。
30年間・年利5％の場合、毎月1万3,000円程度の積立が目安となります。
2,000万円の場合
目標金額が2,000万円の場合、毎月の必要投資金額です。
| 利回り3%(年率) | 利回り5％(年率) | 利回り7％(年率) | |
| 10年 | 14万4千円 | 12万9千円 | 11万6千円 |
| 20年 | 6万1千円 | 4万9千円 | 3万9千円 |
| 30年 | 3万5千円 | 2万5千円 | 1万7千円 |
※上記の表は税金を含んでいません ※金額は1万円未満を四捨五入しています
2,000万円は、老後資金の目安としてよく話題になる金額です。
30年間・年利5％の場合、毎月2万5,000円程度の積立で到達できる試算となります。
長期間にわたって積み立てを続けることで、新NISAを活用しながら目指すことも可能です。
5,000万円の場合
目標金額が5,000万円の場合、毎月の必要投資金額です。
| 利回り3%(年率) | 利回り5％(年率) | 利回り7％(年率) | |
| 10年 | 35万8千円 | 32万2千円 | 28万9千円 |
| 20年 | 15万3千円 | 12万2千円 | 9万6千円 |
| 30年 | 8万6千円 | 6万1千円 | 4万1千円 |
※上記の表は税金を含んでいません ※金額は1万円未満を四捨五入しています※投資元本が上限額の1,800万円を超える場合は赤字になっています
5,000万円を目指すには、長期間の積立と高い運用成果が必要になります。
例えば30年間・年利5％の場合、毎月6万1,000円程度の積立が目安です。
新NISAだけでは非課税保有限度額に達するため、課税口座やiDeCoも活用しながら資産形成を進める方法が考えられます。
新NISAの非課税保有限度額1,800万円を活用するには
新NISAの非課税保有限度額は1,800万円です。
また、年間投資枠は最大360万円（つみたて投資枠120万円・成長投資枠240万円）となっています。
そのため、年間投資枠をすべて活用した場合、最短5年で非課税保有限度額まで投資できます。
ただし、新NISAでは1,800万円の一括での投資はできません。年間投資枠の範囲内で積み立てや購入を行う必要があります。
無理に満額投資を目指す必要はありません。家計やライフプランに合わせて資産形成を進めましょう。
シミュレーションを活用するときのポイント
シミュレーションを活用する際は、次の4つを考えておきましょう。
- 毎月いくら積み立てられるか
- 何年間運用するか
- 想定利回りをどの程度にするか
- いくらを目標にするか
同じ積立額でも、運用期間や利回りによって将来の資産額は大きく変わります。
また、無理な積立額を設定すると途中で継続できなくなる可能性があります。家計やライフプランに合わせて、無理のない範囲で資産形成を進めましょう。
投資シミュレーションを活用するときの3つの注意点
投資シミュレーションは将来の資産額をイメージするのに役立ちます。ただし、実際の運用結果を保証するものではありません。
シミュレーションはあくまでも目安
シミュレーションは想定利回りをもとに計算した結果です。実際の投資では市場環境によって運用成果が変動するため、シミュレーション通りになるとは限りません。
長期・分散投資を意識する
新NISAは長期の資産形成を目的とした制度です。値動きの異なる資産に分散しながら長期間積み立てることで、価格変動のリスクを抑えやすくなります。
無理のない目標を設定する
家計やライフプランに合わせて、継続できる積立額と目標金額を設定しましょう。
複利効果で資産形成を目指せる
投資では、運用で得た利益を再投資することで、利益にも利益がつく「複利」の効果が期待できます。
例えば、元本100万円を年利4％で20年間運用した場合、資産額は約219万円になる試算です。
長期間運用するほど複利効果は大きくなり、資産形成を後押ししてくれます。
ただし、実際の運用成果は市場環境によって変動するため、シミュレーション通りになるとは限りません。
新NISAでは長期・積立・分散投資を続けることで、複利効果を活かした資産形成を目指せます。
まとめ
新NISAでは、毎月の積立額や運用期間、想定利回りによって将来の資産額が大きく変わります。
例えば、毎月3万円を年利5％で30年間積み立てた場合、約2,500万円になる試算です。目標金額から逆算して積立額を考えることで、自分に合った資産形成プランを立てやすくなります。
ただし、シミュレーションは将来の運用成果を保証するものではありません。無理のない積立額を設定し、長期的な視点で資産形成を進めることが大切です。
新NISAを活用しながら、自分のライフプランに合った資産形成を目指していきましょう。
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